Lãi suất ngân hàng tuần 12/08: BacABank dẫn đầu 7,10%/năm kỳ hạn 12 tháng — Big-4 ổn định 5,90%, nhóm tư nhân cạnh tranh quyết liệt
Bước sang tuần giao dịch 11–17/08/2026, thị trường lãi suất tiền gửi Việt Nam tiếp tục duy trì xu hướng phân hóa rõ nét. Nhóm Big-4 (Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank) giữ ổn định ở vùng 5,90%/năm kỳ hạn 12 tháng và 6,00%/năm kỳ hạn 24 tháng, trong khi nhóm ngân hàng tư nhân đang đẩy mạnh cuộc đua huy động vốn với mức lãi suất vượt trội đáng kể. Nổi bật nhất tuần này là BacABank với 7,10%/năm kỳ hạn 12 tháng và HongLeong Bank với 7,00%/năm — cách biệt lên tới 1,20 điểm phần trăm so với ngân hàng quốc doanh, tương đương thêm 1,2 triệu đồng lãi cho mỗi 100 triệu gửi trong một năm. Toàn thị trường đang nín thở chờ dữ liệu CPI tháng 7 Mỹ tối nay — tín hiệu quan trọng ảnh hưởng đến lộ trình lãi suất toàn cầu và gián tiếp định hình chính sách của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) trong những tháng cuối năm 2026.
Lãi suất tiền gửi kỳ hạn ngắn (1–6 tháng)
Với kỳ hạn 1 tháng, nhóm ngân hàng tư nhân vẫn chiếm ưu thế áp đảo:
- #1 — VPBank, PublicBank, PVComBank, Saigonbank, BacABank, OCB, PGBank: 4,75%/năm — cao nhất nhóm kỳ hạn ngắn phổ thông
- HongLeong Bank: 4,50%/năm | ACB online: 4,50%/năm
- ACB tại quầy: 4,00%/năm | Agribank: 2,60%/năm
- Vietcombank, BIDV: 2,10%/năm — thấp nhất nhóm
Lưu ý kênh online: ACB ghi nhận chênh lệch 0,50 điểm phần trăm giữa gửi online (4,50%/năm) và tại quầy (4,00%/năm) cho kỳ hạn 1 tháng — khoản chênh lệch đáng kể với tiền gửi lớn.
Kỳ hạn 3 tháng: VIB nổi bật với mức 5,50%/năm — cao nhất trong nhóm kỳ hạn dưới 6 tháng phổ thông. ACB đạt 4,70%/năm qua kênh online và 4,35%/năm tại quầy, trong khi Vietcombank và BIDV chỉ ở mức 2,40%/năm.
Với kỳ hạn 6 tháng — lựa chọn phổ biến cho quỹ khẩn cấp — xếp hạng như sau:
- #1 — BacABank: 7,05%/năm
- #2 — HongLeong Bank: 6,80%/năm
- #3 — PGBank: 6,60%/năm
- VPBank, Saigonbank, OCB: 6,40%/năm | VietCapitalBank: 6,45%/năm
- ABBank: 6,05%/năm | PublicBank: 6,00%/năm
- Vietcombank, BIDV: 3,50%/năm | Agribank: 4,00%/năm
Tính toán thực tế: Gửi 100 triệu đồng kỳ hạn 6 tháng tại BacABank (7,05%/năm) nhận về khoảng 3,525 triệu đồng tiền lãi, so với chỉ 1,75 triệu đồng tại Vietcombank — chênh lệch gần 1,775 triệu đồng chỉ trong 6 tháng.
Lãi suất tiền gửi kỳ hạn dài (12–36 tháng)
Kỳ hạn 12 tháng — được ưa chuộng nhất — ghi nhận cuộc đua quyết liệt giữa các ngân hàng tư nhân:
- #1 — BacABank: 7,10%/năm — cao nhất thị trường phổ thông
- #2 — HongLeong Bank: 7,00%/năm
- #3 — VRB (Vietnam Russia Bank): 6,80%/năm
- Saigonbank, OCB, PGBank: 6,70%/năm | VietCapitalBank: 6,65%/năm
- VPBank: 6,60%/năm | IVB (Indovina Bank): 6,55%/năm | PublicBank: 6,50%/năm
- Vietcombank, BIDV, Agribank: 5,90%/năm — Big-4 giữ nguyên
- ACB: 5,15%/năm (quầy) — 5,70%/năm (online)
Tính toán thực tế kỳ hạn 12 tháng: Gửi 100 triệu đồng tại BacABank nhận về 7,1 triệu đồng lãi/năm; tại Vietcombank là 5,9 triệu đồng — BacABank vượt trội thêm 1,2 triệu đồng trên mỗi 100 triệu gửi.
Với kỳ hạn 24 tháng, nhóm Big-4 duy trì đồng loạt 6,00%/năm. Dẫn đầu nhóm tư nhân là BacABank (6,95%/năm), OCB và PGBank (cùng 6,80%/năm). Kỳ hạn 36 tháng: OCB đạt cao nhất với 7,00%/năm, BacABank 6,95%/năm, trong khi Vietcombank giảm nhẹ xuống 5,30%/năm — thấp hơn cả kỳ hạn 12 và 24 tháng.
Lưu ý đặc biệt: Một số ngân hàng đang triển khai sản phẩm tiền gửi ưu đãi theo gói dịch vụ với lãi suất cao hơn biểu lãi thông thường. Người gửi tiền cần xác nhận điều kiện, số tiền tối thiểu và thời gian áp dụng trực tiếp tại ngân hàng trước khi quyết định.
Chính sách lãi suất NHNN
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hiện duy trì lãi suất tái cấp vốn ở mức 4,50%/năm, lãi suất chiết khấu 3,00%/năm — phù hợp với định hướng hỗ trợ tăng trưởng trong bối cảnh lạm phát vẫn được kiểm soát. Chính sách này giải thích tại sao các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Big-4, không chịu áp lực tăng lãi suất huy động trong thời gian gần đây.
Trên trường quốc tế, thị trường hiện định giá xác suất 100% Fed cắt giảm lãi suất trong tháng 9/2026 — diễn biến CPI Mỹ tối nay sẽ xác nhận hoặc đảo chiều kỳ vọng này. Nếu lạm phát Mỹ tiếp tục hạ nhiệt, Fed nới lỏng, DXY suy yếu, NHNN sẽ có thêm dư địa điều tiết tỷ giá linh hoạt mà không cần tăng lãi suất — duy trì môi trường lãi suất ổn định cho người gửi tiết kiệm trong nước. Ngược lại, ECB đã cắt giảm lãi suất nhiều lần trong 12 tháng qua, xu hướng nới lỏng toàn cầu tạo nền tảng cho NHNN giữ chính sách hỗ trợ tăng trưởng.
Lạm phát và lãi suất thực
CPI Việt Nam năm 2026 được kiểm soát trong mục tiêu dưới 4% của Chính phủ, với mức tăng ước tính khoảng 3,2–3,5% so với cùng kỳ năm 2025. Điều này đồng nghĩa người gửi tiết kiệm đang hưởng lãi suất thực dương ở hầu hết các kỳ hạn từ 12 tháng trở lên:
- Big-4 kỳ hạn 12 tháng (5,90%/năm): Lãi suất thực ≈ +2,40 đến +2,70%/năm
- BacABank kỳ hạn 12 tháng (7,10%/năm): Lãi suất thực ≈ +3,60 đến +3,90%/năm — mức sinh lời rất hấp dẫn
- Kỳ hạn 1 tháng Big-4 (2,10%/năm): Lãi suất thực âm (khoảng -1,10%) — không bù nổi lạm phát
So sánh với các kênh đầu tư khác: Vàng SJC tăng khoảng 7–8% trong tháng qua (từ ~131 lên 141 triệu đồng/lượng), Bitcoin tăng từ vùng 55.000 USD lên 63.000 USD (+14%). Tuy nhiên, tiết kiệm ngân hàng vẫn là lựa chọn an toàn nhất — lãi suất thực dương, gần như không có rủi ro, thanh khoản cao. Theo dõi diễn biến vàng tại webgia.tv/vang để có góc nhìn so sánh đầy đủ.
Khuyến nghị gửi tiết kiệm
Top 3 ngân hàng lãi suất 12 tháng cao nhất tuần 12/08:
- BacABank: 7,10%/năm — Dẫn đầu thị trường phổ thông, phù hợp người muốn tối đa hóa lãi suất
- HongLeong Bank: 7,00%/năm — Ngân hàng nước ngoài uy tín, lãi suất cạnh tranh bền vững
- VRB / Saigonbank / OCB / PGBank: 6,70–6,80%/năm — Nhóm tư nhân tầm trung, cân bằng giữa lãi suất và mức độ quen thuộc
Chiến lược bậc thang (Ladder Strategy) tối ưu hóa lợi nhuận: Thay vì gửi toàn bộ vào một kỳ hạn, chia đều 3 phần:
- 1/3 kỳ hạn 6 tháng tại BacABank (7,05%/năm) — duy trì thanh khoản và linh hoạt
- 1/3 kỳ hạn 12 tháng tại BacABank (7,10%/năm) — lõi tiết kiệm sinh lãi cao
- 1/3 kỳ hạn 24 tháng tại OCB (6,80%/năm) — tích lũy dài hạn ổn định
Ưu tiên kênh online: ACB ghi nhận mức lãi online cao hơn tại quầy tới 0,55 điểm % kỳ hạn 12 tháng (5,70% vs 5,15%) — tương đương thêm 550.000 đồng/100 triệu gửi mỗi năm chỉ bằng cách đăng ký online thay vì đến quầy.
Lưu ý bảo hiểm tiền gửi (BHTG): Mỗi người gửi tiền được bảo hiểm tối đa 125 triệu đồng tại mỗi tổ chức tín dụng. Nếu số tiền gửi lớn hơn, nên phân bổ sang nhiều ngân hàng để tối đa hóa bảo vệ — đặc biệt khi gửi tại ngân hàng quy mô nhỏ hơn. Tra cứu và so sánh toàn bộ biểu lãi suất tại webgia.tv/lai-suat.
