Lãi suất ngân hàng tuần 29/07: VIB chào 9,50%/năm kỳ hạn 12 tháng — BacA Bank dẫn đầu nhóm vừa 7,10%, Big4 giữ vững 5,90–6,00%

Bước vào tuần giao dịch cuối tháng 7/2026 — đúng ngày FOMC họp và công bố lãi suất — thị trường tiền gửi ngân hàng Việt Nam ghi nhận sự phân hóa rõ nét giữa hai nhóm: nhóm Big4 nhà nước tiếp tục neo ổn định ở 5,90–6,00%/năm cho kỳ hạn 12 tháng, trong khi nhóm tư nhân cạnh tranh quyết liệt với nhiều mức lãi suất vượt 7%/năm. Đặc biệt, VIB niêm yết mức 9,50%/năm cho cả kỳ hạn 6 và 12 tháng — mức cao nhất toàn hệ thống ngân hàng tuần này — tuy nhiên người gửi tiền cần đến chi nhánh xác minh điều kiện cụ thể trước khi ra quyết định. Tra cứu đầy đủ bảng so sánh tại webgia.tv/lai-suat.

Lãi suất tiền gửi kỳ hạn ngắn (1–6 tháng)

Ở kỳ hạn ngắn, sự chênh lệch giữa nhóm Big4 và ngân hàng tư nhân thể hiện rõ nhất:

• Kỳ hạn 1 tháng: VCB, BIDV chỉ trả 2,10%/năm; Agribank cao hơn chút ở 2,60%/năm. Trong khi đó, VPBank, SGB, OCB, PGB, BacA Bank và Viet Capital Bank đồng loạt niêm yết 4,75%/năm — cao gấp đôi nhóm Big4. ACB trả 4,00%/năm tại quầy và 4,50%/năm qua kênh online.
• Kỳ hạn 3 tháng: VIB vươn lên dẫn đầu với 5,50%/năm. ACB online đạt 4,70%/năm, trong khi VCB và BIDV chỉ ở mức 2,40%/năm. Agribank trả 2,90%/năm.
• Kỳ hạn 6 tháng — nóng nhất tuần: #1 VIB: 9,50%/năm (cần xác minh điều kiện). #2 BacA Bank: 7,05%/năm. #3 Hong Leong Bank: 6,80%/năm. Tiếp theo là PGB (6,60%/năm), Viet Capital Bank (6,45%/năm), VPBank và SGB và OCB (6,40%/năm). Big4 tụt hậu đáng kể: VCB, BIDV, Agribank chỉ ở 3,50–4,00%/năm.

Ghi chú: Nhiều ngân hàng tư nhân ưu đãi lãi suất online cao hơn 0,30–0,50 điểm phần trăm so với giao dịch tại quầy. ACB online cho kỳ hạn 6 tháng đạt 4,90%/năm, cao hơn 0,45 điểm so với kênh quầy.

Lãi suất tiền gửi kỳ hạn dài (12–36 tháng)

Kỳ hạn 12 tháng là lựa chọn phổ biến nhất của người gửi tiết kiệm. Bảng xếp hạng tuần 29/07:

• #1 VIB: 9,50%/năm — mức lãi suất đặc biệt, cần kiểm tra điều kiện kèm theo.
• #2 BacA Bank (BAB): 7,10%/năm — cao nhất trong nhóm ngân hàng niêm yết minh bạch, không điều kiện đặc biệt.
• #3 Hong Leong Bank (HLB): 7,00%/năm — ngân hàng vốn ngoại Malaysia, uy tín tốt.
• #4 VRB: 6,80%/năm — Ngân hàng Liên doanh Việt Nga.
• #5 SGB, OCB, PGB: 6,70%/năm — nhóm ngân hàng tư nhân tầm trung cạnh tranh.
• VPBank: 6,60%/năm — ngân hàng tư nhân lớn, mạng lưới rộng.
• VCB, BIDV, Agribank: 5,90%/năm — Big4 ổn định, an toàn, phủ sóng toàn quốc.

Ở kỳ hạn dài hơn: OCB dẫn đầu kỳ hạn 36 tháng với 7,00%/năm; BacA Bank trả 6,95%/năm; BIDV và VietinBank giữ mức 6,00%/năm. Tính toán thực tế: Gửi 100 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng tại VCB sẽ nhận về 5.900.000 đồng tiền lãi; tại BacA Bank con số đó tăng lên 7.100.000 đồng — chênh nhau 1.200.000 đồng chỉ trong một năm.

Chính sách lãi suất NHNN

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tiếp tục duy trì chính sách tiền tệ linh hoạt, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế trong bối cảnh bất định toàn cầu. Các mức lãi suất điều hành vẫn được giữ ổn định trong những tuần gần đây, phản ánh qua mức trần lãi suất tiền gửi ngắn hạn mà các ngân hàng đang duy trì. Diễn biến quan trọng nhất đêm nay là phán quyết lãi suất của Fed (FOMC) — xác suất Fed giữ nguyên lãi suất ở mức 66% theo công cụ theo dõi thị trường. Nếu Fed giữ nguyên hoặc phát tín hiệu cắt giảm, DXY tiếp tục suy yếu và NHNN sẽ có thêm dư địa nới lỏng trong nửa cuối năm 2026. Ngược lại, nếu Fed phát tín hiệu cứng rắn hơn dự kiến, áp lực lên tỷ giá VND có thể khiến NHNN thận trọng hơn trong điều chỉnh lãi suất. Cập nhật thêm tình hình tỷ giá tại webgia.tv/ngoai-te.

Lạm phát và lãi suất thực

CPI Việt Nam trong những tháng gần đây dao động quanh mức 3,2–3,8%/năm, nằm trong vùng kiểm soát mục tiêu dưới 4,5% của Chính phủ. Điều này có nghĩa:

• Gửi tại Big4 (5,90%/năm): lãi suất thực ≈ +2,1–2,7%/năm — dương, tiền không mất giá.
• Gửi tại BacA Bank (7,10%/năm): lãi suất thực ≈ +3,3–3,9%/năm — sinh lời tốt hơn.
• So sánh với tài sản khác: Vàng SJC hiện ở 141,5 triệu đồng/lượng, tăng mạnh trong năm qua nhưng biến động cao và rủi ro lớn hơn nhiều so với tiền gửi có bảo hiểm.

Đặc biệt, sự sụp đổ của dầu Brent (–13% về 87 USD) tuần này phát tín hiệu lạm phát có thể giảm tốc thêm trong các tháng tới — điều này sẽ cải thiện lãi suất thực cho người gửi tiết kiệm.

Khuyến nghị gửi tiết kiệm

Top 3 ngân hàng nổi bật tuần 29/07:

1. BacA Bank (BAB) — 7,10%/năm kỳ hạn 12 tháng, 6,95%/năm kỳ hạn 24–36 tháng. Phù hợp người muốn lãi cao, chấp nhận ngân hàng quy mô vừa.
2. Hong Leong Bank (HLB) — 7,00%/năm kỳ hạn 12 tháng, 6,80%/năm kỳ hạn 6 tháng. Ngân hàng vốn ngoại Malaysia, tuân thủ Basel III, an toàn tốt.
3. OCB — 6,70%/năm kỳ hạn 12 tháng, 7,00%/năm kỳ hạn 36 tháng — dẫn đầu nhóm kỳ hạn dài.

Chiến lược phân bổ theo mục tiêu:

• Quỹ khẩn cấp (1–3 tháng): Chọn VPBank, SGB hoặc ACB online ở mức 4,50–4,75%/năm — rút được nhanh, lãi tốt hơn Big4.
• Trung hạn (6–12 tháng): BacA Bank (7,05–7,10%/năm) hoặc Hong Leong (6,80–7,00%/năm) cho lãi cao nhất nhóm an toàn.
• Dài hạn (24–36 tháng): OCB (6,80–7,00%/năm) hoặc chia đôi giữa Big4 (6,00%/năm) để kết hợp an toàn và sinh lời.
• Chiến lược ladder: Chia 100 triệu thành 3 phần — 33 triệu gửi 6 tháng, 33 triệu gửi 12 tháng, 34 triệu gửi 24 tháng — đảm bảo thanh khoản đều đặn mỗi 6 tháng.

Lưu ý bảo hiểm tiền gửi: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTG) bảo hiểm tối đa 125 triệu đồng/người/ngân hàng. Nếu tổng tiền gửi vượt mức này, hãy phân bổ ra nhiều ngân hàng để đảm bảo an toàn tuyệt đối.